Leggyakoribb kérdések

Könnyen csalódhat, aki azt hiszi, hogy a lakásvásárlás egyetlen költsége a vételár. Ezen kívül számos más tételre is félre kell tenni kisebb-nagyobb összeget, amelyek a kialkudott áron felül terheli a vevőt. Szánni kell pénzt az adásvételi szerződésben közreműködő ügyvédre, ahogy fizetni kell az illetékhivatalban és a földhivatalban is, s nem utolsó sorban költségeket emészt fel a finanszírozáshoz szükséges banki hitel is. A költségeket alább gyűjtöttük csokorba.

Aki lakást szeretne venni, már az első pillanatban nem várt nehézségekkel szembesül. A legtöbben tanácstalanok, és nem tudják, mit kell tenniük azért, hogy biztonságban tudják magukat. Hogyan gondoskodhatnak arról, hogy ne verjék át őket? Mi lehet a jó biztosíték és milyen összeget lehet kérni előre? Foglaló és előleg: azonos jelentés vagy eltérő jogi tartalom? A kérdésekre érdemes választ keresni, mielőtt az ember belevág álmai otthonának megkeresésébe!

Aki a lakáshitelek között keresgél, annak alapos utánajárásra és sok figyelemre van szüksége, ha meg akarja találni a számára legkedvezőbb hitelt. Különösen azért, mert a bankok olyan tételeket számítanak fel a jelzáloghitelek igénylőinek, amikre azok rendszerint nem is gondolnak. Pedig azok a futamidő egésze alatt akár többszázezer forintos költséggel is gyarapíthatják az amúgy sem olcsó bankhitel kiadásait. Ezúttal elsősorban a svájci frank alapú hitelekről lesz szó, és mindenek előtt az átváltási árfolyamok sajátosságairól.

Illeték, ÁFA, építményadó és személyi jövedelemadó... amit az ingatlan vásárlás adó és illeték vonzatáról tudni kell.

Miért vegyen igénybe hiteltanácsadót? Minden bank egy helyen. Szakértő tanácsok a legnehezebb problémákra is. Ingyenes szolgáltatás. Hosszú évekre vesz fel hitelt, kiemelten fontos, hogy optimális döntést hozzon. Akár 1-.15 millió Ft-tal is jobban járhat velünk...

Noha a banki hitelek kondíciós listáját olvasva a legtöbben azt hiszik, az abban foglaltak tartalma szent és sérthetetlen, valójában könnyen lehet, hogy nem ugyanannyi díjat kell fizetnie egyik és másik adósnak, ha jelzáloghitelt vesz fel. Bizonyos alkalmakkor, hivatalosan "egyedi esetekben" ugyanis adhat további kedvezményt a hitelintézet. Akár az is előfordulhat, hogy többszázezer vagy akár milliós összeget takaríthat meg így a hiteligénylő.

Ma már nem számítanak újdonságnak a hazai piacon a jelzáloghitelekkel kombinált befektetési termékek. Ez esetben a hitelfelvevő a csak a kamatokat (és a kezelési költséget) fizeti a hitelt nyújtó banknak, míg a tőke törlesztés összegét folyamatosan befekteti. Történik minded annak a reményében, hogy a befektetésen elért hozam magasabb lesz mint a hitel kamata, így az eredetileg kitűzött futamidőnél előbb vissza tudja fizetni a hitelt. A befektetés ez esetben egy életbiztosítási konstrukció keretében valósul meg. Az egyre nagyobb népszerűségnek örvendő kombinációkkal kapcsolatban érdemes mindenkinek szem előtt tartania: semmilyen garancia nincs arra, hogy a befektetés hozama meg fogja haladni a hitel kamatszintjét, sőt negatív kimenetel esetén a befektetés kevesebbet fial, s így a hitel törlesztése nagyobb nehézséget fog jelenteni...

Szinte mindegy, milyen célra keres banki hitelt az ember, biztosra veheti, hogy a devizaalapú hitelekkel jobban jár, mint a forintban nyilvántartott kölcsönökkel. Ez a magyarázata annak, hogy a kérelmezők gyakran teszik le a voksukat a svájci frank alapú hitelek mellett, amely kedvezőbb az euróalapú konstrukcióknál is. Előbbi esetében a svájci jegybank által rögzített alapkamat nagysága a meghatározó, utóbbi esetében pedig az Európai Központi Bank szabja meg az alapkamatot. Ennek mértéke, illetve a Magyar Nemzeti Bank által megszabott alapkamat közti különbség az, ami miatt olcsóbban tudnak lenni a más ország pénznemében nyilvántartott hitelek.

Sokak számára nem lehet kérdés, hogy banki hitelre van szükségük leendő otthonuk árának kifizetéséhez. Ám mi történik akkor, ha nem tudják törleszteni a felvett lakáshitelt? Emiatt érdemes a jelzáloghitel mellé ma már egyre gyakrabban kínált hitelbiztosítást megkötni, amely segíthet, ha bajba kerül az ingatlanhitel adósa. Lássuk, miként!

Mindenek előtt azt kell tisztán látni, hogy állami támogatás kizárólag a forintalapú lakáshitelek felvevőinek járhat, persze csak bizonyos esetekben. Ezért már a devizanem kiválasztásánál mérlegelni kell, hogy jogosult-e az illető valamilyen támogatásra. Ha nem, akkor a forintban kalkulált hitel biztosan rosszabb kondíciójú a devizaalapú ingatlanhiteleknél.

Nem könnyű tisztán látni abban, mikor és miként fizetheti vissza az eredetileg meghatározottnál korábban banki hitelét valamely bank ügyfele. Érdemes körülnézni, hogy milyen megoldási lehetőségeket kínálnak a hitelintézetek az előtörlesztésre, legyen szó jelzáloghitelekről, szabadfelhasználású hitelekről vagy bármilyen banki konstrukcióról.

Sok lakásvásárló azt hiszi, csak a lakáshitel kötelező velejárója, hogy biztosítást kell kötni mellé. Persze a lakás vagy ház finanszírozásához igényelt bankhitel nem köthető meg enélkül, ám jó tudni, hogy nem elegendő a jelzáloghitel folyósítását megelőzően utánajárni az egyes biztosítási konstrukcióknak, hanem időről időre jelezni is kell a biztosítónak az ingatlanban, illetve a benne tárolt ingóságokban bekövetkezett változásokat. Aki ezt nem teszi, káresemény esetén pórul járhat.

Röviden leírható a klasszikus lakáshitel lényege: a bank a hitelt felvevő ingatlanján bejegyzett jelzálogjogot biztosítéknak tekintve hitelt folyósít a kérelmezőnek, aki azt megadott futamidőn keresztül havi részletekben visszafizeti. Ám ennél jóval bonyolultabb a helyzet a valóságban elérhető konstrukciók sokfélesége miatt, az ingatlanhitelek egyes típusai rendkívül összetettek, nehezen összehasonlíthatók. Éppen ezért okoz fejtörést az igénylők számára, hogyan válasszák ki a legjobbat.

A lakáshitelek hazai piacának legfrissebb "találmánya" a japán jen alapú hitel, amely igencsak megosztja az ingatlanhiteleket kínálókat és keresőket egyaránt. Kétségkívül előnye, hogy alacsony kamattal elérhető, így a törlesztő részlet minden más változatnál alacsonyabb, ugyanakkor lényegesen nagyobb az árfolyamkockázat, mint bármilyen más banki hitelnél. A választást megelőzően tehát sok tényezőt kell mérlegelni, méghozzá alaposan. Lássuk!

Vegyen hűtőszekrényt, plazmatévét, bútort hitelre - erre ösztönöznek a reklámok, s a bankok is egyre többet népszerűsítik a személyi kölcsönt, a szabadfelhasználású hitelt. Az emberek pedig egyre inkább élnek is ezzel a lehetőséggel. Mostanában egyre többet hallani arról, hogy olcsóbbra cserélhetők a régen felvett, ma már drága hitelek. A hitelkiváltás révén ráadásul egységesíteni lehet a sok kicsi hitelt, ezzel nemcsak a költségek csökkennek, de az ügyintézés is egyszerűbb lesz. Ám sok mindenre oda kell figyelni, ha a hitelkiváltás mellett dönt a család - ezeket alább lajstromba állítjuk.

A lakáshitelek mellé általában kockázati életbiztosításokat kínálnak a bankok. Ezek rendszerint kiegészíthetők egyéb tételekkel, például bevonható a munkanélküliségre vagy keresőképtelenségre vonatkozó kockázat is. Ám ez esetben is van néhány tényező, amit tudni kell, mielőtt elkötelezi magát a hitel mellé biztosítást kereső adós.